E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Nejnovější články

Na českém finančním trhu se zabydlují P2P půjčky

Přidáno 16.05.2016

Peer-to-peer neboli P2P půjčky „mezi lidmi“ fungují ve světě už řadu let a v poslední době získávají popularitu i u nás. Organizují je různé P2P platformy propojující investory s jednotlivci či firmami, které si chtějí půjčit rychleji a levněji než tradičními způsoby.

P2P úvěr je dostupné řešení půjčky pro toho, kdo má problém získat bankovní úvěr například proto, že provozuje malou firmu nebo je živnostník. Potřebné finanční prostředky se získávají přímo od investorů, bez účasti bank či nebankovních společností. Stačí se zaregistrovat na specializovaném serveru a vyplnit požadované údaje. Úroková sazba je pak stanovena podle schopnosti splácet, případně v aukci.

Zobrazit celý článek

Pro úspěšné investování do fondů je rozhodující trpělivost

Přidáno 02.05.2016

Využili jste už všechny možnosti spoření se státní podporou, případně slevou na dani? Pokud vám kromě nutné finanční rezervy ještě zbývají volné peněžní prostředky, zkuste je investovat a zhodnotit v některém z podílových fondů.

Mezi hlavní zásady investování patří rozložení rizika a stanovení investičního horizontu, který má být u podílových, zejména akciových fondů nejméně 5letý. Čím delší je doba trvání investice, tím více stoupá šance na solidní zhodnocení vložených financí.

Zobrazit celý článek
Zobrazit starší články

Výběr z poradny

Otázka:

Chtěla bych vědět informace o změnách ve výši státních příspěvků klientům penzijních fondů, které se prý chystají, a dále mám dotaz, v jaké výši může klient uplatnit daňové odpočty, když platí měsíčně 500,- Kč příspěvek do penzijního fondu a 520,- Kč životní a úrazové pojištění, zaměstnavatel přispívá na penzijní připojištění částkou 500,- Kč, jaká je maximální výše daňových odpočtů.

Odpověd:

Změnami ve výši státních příspěvků bude mít smysl se zabývat ve chvíli, kdy k nim opravdu dojde. Bližší informace k tomuto tématu viz článek na těchto stránkách ze dne 27. 4. 2009. Daňové odpočty může v současné době klient uplatnit ve výši 12 000,- Kč ročně, a to jak v oblasti penzijního připojištění, tak v oblasti životního pojištění. Celkem tedy možno využít až 24 000,- Kč ročních plateb na životní pojištění a penzijní připojištění (ovšem dvanáctitisícové limity nelze směšovat, platí pro každou oblast zvlášť). Platí ovšem, že u penzijního připojištění přichází v úvahu daňová úleva až z částky příspěvku nad 500,- Kč měsíčně, neboť do této hranice jsou poskytovány státní příspěvky. Dále je třeba poznamenat, že odečítáme od daňového základu, nikoli od vypočtené daně. Při patnáctiprocentní sazbě tedy maximální úleva může činit 3 600,-Kč ročně u maximálních plateb – 1 500,-měsíčně na penzijní fond a 1 000,- měsíčně na kapitálové životní pojištění. U Vámi uváděného klienta by úspora na daních za platby do penzijního fondu nebyla žádná, výhodou je zde státní příspěvek. V případě životního pojištění je to složitější – je možno odečíst pouze tu část pojistného, která je placena do kapitálové složky, mimo pojistného za úrazová a jiná připojištění. K tomu by bylo nutno nahlédnout do pojistné smlouvy. Pokud by např. úrazové pojistné činilo 120,-Kč měsíčně, pak by úspora na daních za životní pojištění činila 520,-Kč ročně. Z příspěvku zaměstnavatele žádnou další daňovou úlevu nelze počítat, neboť benefitem je již výplata této částky mimo mzdové prostředky, tedy nezatížené daní z příjmů ani odvody na sociální a zdravotní pojištění. Z těchto příkladů jasně plyne, že řídit svou investiční politiku výší státních příspěvků je scestné. Výsledný efekt je marginální vzhledem k tomu, co by dané produkty měly zajišťovat – totiž zabezpečení pro dobu po skončení aktivní pracovní činnosti. Úspory v řádu stokorun za rok nic neřeší, je třeba použít jiné produkty a především odlišný přístup ke správě vlastních peněz, než je sledování bezvýznamných výhod. Pokud budete mít k této problematice další otázky, neváhejte mne kontaktovat.

Zobrazit starší otázky/odpovědi